사업을 시작하려면 여러가지 고려해 보야 할 사항들이 있지만 어떻게 필요한 사업자금을 조달할 것인가가 매우 중요하다. 물론 자기자금이 충분해서 따로 자금 을 준비할 필요가 없는 경우는 그 보다 더 좋을 수 가 없지만 대부분의 경우 금융기 관을 찾아 대출에 관한 문의를 하게 된다. 필요한 자금 규모가 5만불 이하인 경우 는 간단히 은행의 신청서를 작성 우송하거 나 Web Site (http://www.rbc.com)에서 신청이 가능하며 필요한 서류도 간단하다.그러나 5만불이 넘는 경우는 은행의 비즈니스 뱅킹 센터의 Account Manager 와 상담하고 서류를 준비해야 한다. 대부 분의 Account Manager들이 요구하는 서류로는 재무제표(3년치)또는 Tax Re- ports,Cash Flow 에 관한 서류,Business Plan,Offer to Purchase(기존 사업을 인수하는 경우), Lease Agreement 등이다. |
| (Canadian Small Business Financial Loan 또는 Small Business Loan)
 이 상품은 담보력이 부족한 소규모 사 업자를 위한 대출로서 새로이 비지니스를 창업하는 경우에 적당한 상품이다. 최고 CAD 25만불 까지 대출 가능하나 다소 이자와 비용이 비싼 것이 흠이다.
은행에서 연방정부에 내야하는 등록비용(2%),매년 부과되는 수수료(1.25%),은행이자 등을 따져 보아야 하지만 소규모 자금인 경우 추천할 만한 상품이고 실제로 많은 분들이 이 자금을 대출 받아 사업을 하고 있다. 은행에다 원금과 이자를 합해서 매달, 매분기 또는 정한기간마다 일정한 금액을 지급할 수도 있고(Blended)또는 원금은 일정하게 상환하되 ,이자는 변동금리에 따라(Variable)지급할 수도 있다. 기계, 장비,각종 내부시설 그리고 비지니스 목 적의 부동산 구입 비용의 90%까지 대출이 된다. 단 영업권이나 스톡은 대출 대상에 서 제외된다. 따라서 기존 비지니스를 인수하는 경우에는 기존의 기계,설비를 감정해서 그 감정가격의 90%까지 대출 가능하다.
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상업용 모게지 (Commercial Mortgage) 상업용 부동산 물건의 감정가격 기준 50-70%(보통)를 대출 받을 수 있으며 담 보 물건의 가치,종류와 위치에 따라 대출 금액이 정해진다(Loan to Value). 교민들중 수년간 비즈니스를 해서 자금 여력이 생긴 경우 부동산 구입에 관심이 있는 분 들이 많이 이용하는 상품으로서 대출자금 규모에는 제한이 없으나 은행에 따라서는 비즈니스 뱅킹 센타의 한도가 있어서 100 만불 정도로 제한이 있는 경우가 있다. 각 은행 비즈니스 뱅킹 센타의 Account Manager와 사전에 상담이 필요하며, 특히 건물이 담보가 되는 경우에는 환경검사가 까다로우므로 사전에 이를 체크해 보는 것도 중요하다. 대부분의 경우 Offer 상에 환경검사를 조건으로 명시하면 안전하다. 필요한 서류는 은행 빚을 갚을 수 있는 자금 여력을 증명(Debt Servicing)하는 서류로서 재무제표 또는 Tax Report, 임대 수 입이 있는 경우 리스계약서, 개인 재산서류 (Personal Net worth),
Business Plan, Offer to Purchase 그리고 환경검사서 등이 있고 자금여력이 충분하지만 이를 서류상으로 증명하기 곤란한 경우에는 Account Manager와 특별한 상담이 필요하다.
요약해서 정리하면
정부보증대출(CSBFL)인 경우
- 대출금액 $250,000까지 신규 창업시에 적 당함
- 개인/기업 모두 신청가능 (단 영주권,또 는 시민권자에 한함.단 외국기업은 고려
- 대상이 됨)
- 25%개인 보증
- 건물,장비,시설물의 구입시 최고 90%까지 대출가능(단,자본금,영업권,재고는 제외)
- 원리금 상환 :확정부,변동부
- 대출기간은 최고 10년까지 가능하지만 보 통 5-7년 정도임
- 연방정부에 납부하는 부대비용 :2%연방 정부 등록비(단 한번)
- 1.25%연방정부 수수료(매년) |
상업용 모게지 (Commercial Mortgage) - 최고대출금액 :담보물건 감정가격의 50- 70%
- 담보물건 :부동산(Building,Property)
- 대출대상 :개인 또는 기업체
- 대출기간 :최고 10년(15년까지도 가능)
- 원리금 상환방법 :확정부 또는 변동부
- 부대비용 :감정비,설정비,환경검사비, 사업계획서 작성비 등 |
대출을 위해 사전에 준비해야 될 사항 - 평소에 재무제표 작성을 성실히 해서 적절한 정도의 이익이 남아야 한다.
- 주거래은행,주거래 지점을 만들어서 평소에 거래가 있는 편이 일하기 좋다.
- 자신의 신용상태를 Credit Bureau에 조회해 본다. 자기도 모르는 사이에 불량거래자로
_ 되어 있는 경우가 간혹 있다.(은행지점 에서도 조회가 가능)
- 이자율 뿐 아니라 각종 수수료,제반 비용 등 전반적인 비용을 계산해 본다.
- 확정부로 할 것인지,변동부로 할 것인지, 또는 중도에 상환할 때 중도상환 수수료가
_ 있는 지도 점검한다.
- 대출 신청금액은 될 수 있으면 소극적으로 산정한다.
- 은행직원과 상담하실 때 가급적 성실하고 진실하다는 인상을 준다.
- 영업 이외의 자기 자금 여력이 있으면(한국 이나 미국에 있어도)알려 준다.
- 시간적 여유를 충분히 확보한다(사업계획, 자금계획, 은행심사기간 고려)
- 사업계획은 너무 부풀리지 않는다 (공인회계 사에게 부탁하면 쉽다)
- 은행직원은 고객을 도와서 대출을 성사시키 려는 입장이므로 가급적 가진 정보를 불리한
_ 정보가 아니라면 모두 알려 준다. |
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